离婚时保险如何分割？需结合具体情况。
保险分割需综合其性质、购买时间、缴费情况及受益人指定等因素确定。
1. 婚前购买且婚后未用共同财产缴费：视为个人财产，不参与分割；
2. 婚后用共同财产购买（无论投保人是谁）：现金价值属共同财产，双方协商分割（如一方补偿一半现金价值，或退保后分退保金等）；
3. 一方为另一方购买且受益人指定为对方/子女：结合保险类型及条款判断。若人身属性强且指定特定受益人，通常不属共同财产，但婚后缴费部分可能涉及补偿。
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离婚时保险分割可参考法律规定。
《民法典》第一千零八十七条规定：“离婚时，夫妻共同财产由双方协议处理；协议不成，法院依财产情况，按照顾子女、女方和无过错方权益原则判决。”《婚姻法》（2001年修正）第十八条明确“一方婚前财产为个人财产。”
若婚后用共同财产买保险，现金价值属共同财产，适用《民法典》第一千零八十七条分割；若婚前购买且婚后未用共同财产缴费，依《婚姻法》第十八条属个人财产，不参与分割。核心是判断是否为共同财产，再适用对应条款。
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离婚时保险分割有特殊情况需注意。
1. 受益人为子女：若保险是夫妻为子女购买（如教育金、少儿意外险等），且受益人明确为子女，不视为夫妻共同财产分割，权益归子女，双方离婚后依约履行缴费义务或由一方承担。
2. 人身属性强的保险：健康险、意外险伤残/身故保险金等，若婚前购买且婚后未用共同财产缴费，或婚后购买但保费来自个人财产且指定非配偶受益人，离婚时不属共同财产，权益归被保险人。
3. 婚前购买婚后共同缴费：婚前购买的保险，婚后用共同财产缴费的，现金价值中婚后共同缴费对应的增值部分属共同财产，法院可能判决购买方补偿另一方该部分及增值的一半。
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离婚时保险分割可能面临法律风险，举例如下：
1. 证据链风险：无法提供完整保险合同、缴费凭证等，可能影响共同财产认定。如一方主张婚后用个人财产缴费却无婚前存款流水等证明，法院可能认定为共同财产分割。
2. 经济损失风险：分割方式不当可能导致现金价值损失。例如，协商补偿后取得保险权益，但实际现金价值远低于补偿额，或退保后分割的退保金远低于已缴保费总和，造成损失。
（重写说明：①调整句式结构增强节奏感，缩短冗余表述；②保留“法律名称及条款”“专业术语”原样；③将“建议咨询专业律师”替换为自然表述，此处文本无此字段则省略。）

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