退休时养老保险缴费不足15年，您有两种选择：一是继续缴费至满15年，二是转入城乡居民养老保险。具体来说，若您参加的是职工基本养老保险，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年，可选择缴费至满15年，按月领取养老金；若不想继续缴纳职工养老保险，也可转入新型农村社会养老保险或城镇居民社会养老保险，按国务院规定享受相应待遇。
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退休时养老保险没交够，可能存在法律风险，以下举例说明：
1. 养老金领取金额减少风险：若您选择继续缴费至满15年，但中途因经济问题断缴，最终年限仍不足15年，将只能领取较少养老金，甚至无法按月领取，比如原本可领3000元/月，现只能一次性支取个人账户储存额。
2. 无法按时领取养老金风险：若未及时办理补缴或转入城乡居民养老保险手续，达到法定退休年龄后可能无法按时领取养老金，需延迟享受待遇，影响退休规划。
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退休时养老保险没交够的处理方式，《中华人民共和国社会保险法》（2018年修正）第十六条有明确规定：“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。”您的情况属于“累计缴费不足十五年”，有权选择缴费至满十五年以领取职工养老金，或转入城乡居民养老保险享受待遇，两种方式均符合法律规定。
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退休时养老保险没交够的处理，可能受以下特殊情况影响：
1. 部分地区对特定群体（如退役军人、下岗职工）有特殊补缴政策，可能允许一次性补缴或降低补缴标准，使其补缴流程和费用与普通参保人员不同，更易达到领取条件。
2. 补缴政策随国家社保政策调整变化，例如原本允许一次性补缴的地区可能调整为逐年补缴，直接改变可行方案和成本。
3. 个人经济困难时，部分地区可能提供帮扶政策或允许暂缓补缴，但需符合当地具体规定，影响补缴的时间和方式选择。

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